信貸專員年度述職報(bào)告

信貸專員年度述職報(bào)告現(xiàn)將本人202X年度信貸專員崗位工作開展情況述職如下：一、年度核心工作指標(biāo)完成情況本年度我承接部門下達(dá)的個(gè)人及普惠型信貸業(yè)務(wù)考核任務(wù)，核心指標(biāo)完成情況如下：年度新增信貸投放目標(biāo)12000萬(wàn)元，實(shí)際完成新增投放15612萬(wàn)元，完成率達(dá)130.1%；其中新增普惠型小微企業(yè)貸款任務(wù)6000萬(wàn)元，實(shí)際完成投放8924萬(wàn)元，完成率148.7%，新增普惠小微客戶72戶，完成戶數(shù)目標(biāo)的160%；新增個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸投放目標(biāo)3000萬(wàn)元，實(shí)際完成4168萬(wàn)元，完成率138.9%，新增客戶36戶；新增個(gè)人消費(fèi)貸投放目標(biāo)3000萬(wàn)元，實(shí)際完成2520萬(wàn)元，完成率84%，主要因本年度本地房產(chǎn)市場(chǎng)低迷，個(gè)人住房按揭類消費(fèi)貸投放不及預(yù)期，純信用消費(fèi)貸完成率達(dá)112%，整體指標(biāo)完成情況排名部門第2位。截至202X年12月末，我管轄的268戶存量信貸客戶中，不良貸款余額為0，逾期30天以上貸款余額為0，不良率保持為0，符合部門年度風(fēng)險(xiǎn)管控要求；客戶投訴量為0，客戶綜合滿意度測(cè)評(píng)得分96.8分，排名部門前列。二、年度業(yè)務(wù)開展具體工作（一）精準(zhǔn)拓客，多維度挖掘有效客戶資源針對(duì)本年度信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)要求，我構(gòu)建了“存量深挖+場(chǎng)景深耕+線上獲客”三維獲客體系，具體開展情況如下：一是深挖存量客戶價(jià)值，對(duì)我管轄的1247戶存量信貸客戶進(jìn)行分層分類管理，按照還款信用、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、潛在融資需求將客戶劃分為A、B、C三類，其中A級(jí)核心客戶187戶，我逐戶上門開展面對(duì)面回訪，了解客戶經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張、資金周轉(zhuǎn)的最新需求，本年度從存量客戶中挖掘新增投放3862萬(wàn)元，通過存量客戶轉(zhuǎn)介紹開發(fā)新客戶29戶，新增投放2164萬(wàn)元，占全年新增投放總量的13.9%，存量轉(zhuǎn)介的客戶資質(zhì)普遍較好，截至目前無一筆出現(xiàn)逾期。二是深耕實(shí)體場(chǎng)景獲客，結(jié)合本地產(chǎn)業(yè)集群特點(diǎn)，重點(diǎn)對(duì)接了3家大型建材批發(fā)市場(chǎng)、2家生鮮農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)、1家市級(jí)電商創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園，全年聯(lián)合市場(chǎng)管理方、產(chǎn)業(yè)園運(yùn)營(yíng)方開展8場(chǎng)普惠信貸政策宣講會(huì)，累計(jì)對(duì)接意向客戶126戶，最終落地授信41戶，投放金額4287萬(wàn)元，占全年新增投放的27.5%。同時(shí)我與本地11家正規(guī)二手房中介機(jī)構(gòu)、3家品牌汽車4S店建立了穩(wěn)定合作關(guān)系，對(duì)接個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸、住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款客戶，本年度累計(jì)落地業(yè)務(wù)32筆，投放金額1892萬(wàn)元，有效補(bǔ)充了個(gè)貸業(yè)務(wù)的客戶來源。三是探索線上獲客新模式，本年度我按照行里要求開通了企業(yè)微信服務(wù)賬號(hào)和本地生活類抖音賬號(hào)，定期發(fā)布普惠信貸申請(qǐng)條件、利率政策、續(xù)貸流程等科普內(nèi)容，針對(duì)客戶常見問題進(jìn)行線上答疑，全年累計(jì)發(fā)布抖音短視頻48條，企微朋友圈內(nèi)容216條，累計(jì)獲得本地播放量12.8萬(wàn)次，新增線上咨詢客戶68人，最終轉(zhuǎn)化授信37戶，投放金額2681萬(wàn)元，占全年新增投放的17.2%，初步摸索出了適合本地的線上獲客路徑。（二）嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，全流程管控信貸資產(chǎn)質(zhì)量作為信貸專員，我始終把風(fēng)險(xiǎn)管控放在業(yè)務(wù)開展的首要位置，嚴(yán)格落實(shí)行里信貸全流程管理要求，從源頭到貸后全環(huán)節(jié)把控風(fēng)險(xiǎn)：一是嚴(yán)格準(zhǔn)入環(huán)節(jié)盡調(diào)，我始終堅(jiān)持“雙人盡調(diào)、上門核實(shí)”的要求，不管貸款金額大小，都必須到實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地核實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，核對(duì)借款用途、營(yíng)收流水、借款主體資質(zhì)的真實(shí)性，本年度我累計(jì)接待貸款申請(qǐng)162筆，在盡調(diào)環(huán)節(jié)直接否決了3筆存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的申請(qǐng)，其中1筆為個(gè)體工商戶偽造經(jīng)營(yíng)流水虛增營(yíng)收，申請(qǐng)金額120萬(wàn)元；1筆為企業(yè)實(shí)際控制人隱匿個(gè)人征信逾期記錄，實(shí)際負(fù)債率超過70%，申請(qǐng)金額200萬(wàn)元；1筆為商用抵押物存在產(chǎn)權(quán)糾紛，無法辦理正常抵押登記，申請(qǐng)金額100萬(wàn)元，合計(jì)從源頭擋住了風(fēng)險(xiǎn)敞口420萬(wàn)元，避免了后續(xù)不良資產(chǎn)的產(chǎn)生。對(duì)于通過準(zhǔn)入的客戶，我嚴(yán)格按照要求整理申報(bào)材料，本年度我提交的159筆授信申報(bào)，一次通過率達(dá)98.7%，僅2筆因材料補(bǔ)充要求退回，遠(yuǎn)高于部門平均一次通過率92%的水平。二是做實(shí)貸后管理排查，嚴(yán)格按照行里貸后管理頻率要求，普惠小微貸款每季度回訪一次，單筆500萬(wàn)元以上貸款每?jī)蓚€(gè)月回訪一次，個(gè)人消費(fèi)貸每半年回訪一次，本年度我累計(jì)完成268戶存量客戶的貸后回訪，完成率100%。在回訪過程中我重點(diǎn)排查客戶經(jīng)營(yíng)情況變化、征信變化、抵押物狀態(tài)變化，全年累計(jì)排查出風(fēng)險(xiǎn)隱患客戶8戶，其中2戶客戶受行業(yè)影響經(jīng)營(yíng)收入下滑超過30%，我第一時(shí)間上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部門，提前為客戶辦理了額度壓縮，累計(jì)收回貸款120萬(wàn)元，避免了風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大；3戶客戶抵押物市場(chǎng)價(jià)格較授信時(shí)下跌超過20%，我督促客戶補(bǔ)充了自然人擔(dān)保人，落實(shí)了風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施；3戶客戶個(gè)人征信新增了多次小額逾期，我將其納入重點(diǎn)關(guān)注名單，每月跟進(jìn)還款情況，目前3戶客戶均能正常還款，未形成不良。三是及時(shí)跟進(jìn)逾期催收，我建立了客戶還款日提醒機(jī)制，在客戶還款日提前3天發(fā)送短信提醒，還款日當(dāng)天未還款的第一時(shí)間電話溝通，本年度我管轄的存量客戶中，共出現(xiàn)6筆逾期，均為7天以內(nèi)的短期逾期，其中4筆為客戶忘記還款日，2筆為資金到賬延遲，我通過及時(shí)溝通提醒，全部在7天以內(nèi)收回逾期本息，沒有形成30天以上的逾期，更沒有轉(zhuǎn)化為不良。（三）優(yōu)化客戶服務(wù)，提升客戶粘性與綜合價(jià)值我始終堅(jiān)持以客戶為中心的服務(wù)理念，針對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資的痛點(diǎn)難點(diǎn)，主動(dòng)優(yōu)化服務(wù)流程，提升客戶體驗(yàn)：一是落實(shí)無還本續(xù)貸政策，對(duì)于貸款到期、經(jīng)營(yíng)正常、信用良好的客戶，提前1個(gè)月開展續(xù)貸盡調(diào)，做到“到期即續(xù)”，不需要客戶墊資過橋，本年度我共為47戶到期客戶辦理了無還本續(xù)貸，涉及金額5286萬(wàn)元，為客戶節(jié)省了過橋資金成本近百萬(wàn)元，得到了客戶的一致好評(píng)。二是挖掘客戶綜合金融需求，我為每一個(gè)信貸客戶建立了完整的服務(wù)檔案，記錄客戶的結(jié)算、代發(fā)、財(cái)富管理等潛在需求，主動(dòng)推薦行里的配套金融產(chǎn)品，本年度我共為68戶普惠小微客戶開通了對(duì)公結(jié)算賬戶，為12戶客戶開通了員工代發(fā)工資業(yè)務(wù)，帶動(dòng)行里對(duì)公存款日均新增1262萬(wàn)元，個(gè)人存款日均新增348萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入新增18.2萬(wàn)元，既為行里創(chuàng)造了綜合收益，也滿足了客戶的多元化金融需求。三、存在的問題與不足回顧本年度的工作，雖然我在指標(biāo)完成和風(fēng)險(xiǎn)管控上取得了一定的成績(jī)，但也存在不少問題：一是獲客結(jié)構(gòu)不均衡，獲客能力有待進(jìn)一步提升。目前我的新客戶主要依賴線下場(chǎng)景開發(fā)和存量客戶轉(zhuǎn)介紹，兩類客戶占比超過70%，線上獲客的轉(zhuǎn)化率仍然偏低，本年度線上共獲取意向客戶68戶，僅轉(zhuǎn)化37戶，轉(zhuǎn)化率為54.4%，比部門平均轉(zhuǎn)化率62%低了7.6個(gè)百分點(diǎn)，主要原因是我運(yùn)營(yíng)線上內(nèi)容的時(shí)候，多以產(chǎn)品介紹為主，沒有針對(duì)客戶關(guān)心的“征信有逾期能否貸款”“沒有抵押物能不能申請(qǐng)普惠貸”等常見問題做專題內(nèi)容，對(duì)客戶的吸引力不足，導(dǎo)致不少意向客戶流失。另外對(duì)新興行業(yè)的客戶開發(fā)不足，對(duì)直播電商、新能源配套、文創(chuàng)這類新興行業(yè)的客戶開發(fā)較少，占比不到全年新增客戶的10%，客戶結(jié)構(gòu)偏傳統(tǒng)，增長(zhǎng)空間有限。二是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力有待提升，對(duì)新興行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)判斷經(jīng)驗(yàn)不足。對(duì)于傳統(tǒng)的批發(fā)零售、建材加工這類行業(yè)，我已經(jīng)積累了較為成熟的盡調(diào)經(jīng)驗(yàn)，但對(duì)于一些輕資產(chǎn)的新興行業(yè)，比如直播電商，其營(yíng)收主要來自線上帶貨傭金，流水核實(shí)難度大，我對(duì)行業(yè)周期和盈利模式的理解不夠深入，本年度有一筆直播電商經(jīng)營(yíng)者的150萬(wàn)元貸款申請(qǐng)，我最初對(duì)其流水真實(shí)性判斷不準(zhǔn)，后來請(qǐng)行業(yè)研究崗的同事協(xié)助核實(shí)，才完成盡調(diào)，耽誤了客戶2天的辦貸時(shí)間，說明我對(duì)新興行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力還有待提升。三是綜合營(yíng)銷深度不夠，客戶價(jià)值挖掘不充分。我在開展業(yè)務(wù)的時(shí)候，仍然存在“重投放、輕營(yíng)銷”的舊觀念，認(rèn)為只要完成信貸投放任務(wù)就達(dá)標(biāo)，沒有主動(dòng)挖掘客戶的綜合金融需求，本年度我開發(fā)的72戶新增普惠小微客戶中，只有21戶開通了代發(fā)工資業(yè)務(wù)，滲透率僅為29.2%，比部門平均滲透率45%低了15.8個(gè)百分點(diǎn)，還有超過一半的客戶沒有使用行里的結(jié)算、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，客戶綜合價(jià)值沒有得到充分挖掘，也影響了個(gè)人的綜合考核得分。四、202X+1年度工作計(jì)劃針對(duì)本年度存在的問題，結(jié)合部門下一年度的工作要求，我制定了下一年度的工作目標(biāo)和計(jì)劃：一是明確核心指標(biāo)，優(yōu)化獲客結(jié)構(gòu)。下一年度我的核心工作目標(biāo)是：新增信貸投放18000萬(wàn)元，其中普惠小微貸款新增投放10000萬(wàn)元，新增普惠小微客戶80戶，不良率控制在0.5%以內(nèi)，客戶滿意度保持在95%以上。為了完成目標(biāo)，我將進(jìn)一步優(yōu)化獲客結(jié)構(gòu)，一方面深化線下場(chǎng)景合作，計(jì)劃和本地2家創(chuàng)業(yè)孵化基地、1家新能源汽配城簽訂專屬合作協(xié)議，每月開展2場(chǎng)普惠信貸宣講，計(jì)劃全年從線下場(chǎng)景獲取新增客戶50戶以上，投放金額5000萬(wàn)元以上；另一方面提升線上獲客轉(zhuǎn)化率，計(jì)劃每周更新2條短視頻內(nèi)容，每月做1期客戶常見問題專題，把線上獲客轉(zhuǎn)化率提升到65%以上，計(jì)劃全年通過線上渠道實(shí)現(xiàn)投放3000萬(wàn)元以上，同時(shí)加大對(duì)新興行業(yè)客戶的開發(fā)力度，計(jì)劃全年新增新興行業(yè)客戶不低于20戶，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。我將嚴(yán)格落實(shí)全流程風(fēng)險(xiǎn)管控要求，建立個(gè)人行業(yè)知識(shí)庫(kù)，每個(gè)月抽出2天時(shí)間學(xué)習(xí)一個(gè)新興行業(yè)的研究報(bào)告，整理不同行業(yè)的盡調(diào)要點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，提升對(duì)新興行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)判斷能力。貸后管理方面，每月對(duì)存量高風(fēng)險(xiǎn)客戶開展一次排查，提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，確保全年經(jīng)手的貸款不良率控制在目標(biāo)以內(nèi)，實(shí)現(xiàn)90天以上逾期貸款清零。三是深化客戶服務(wù)，挖掘客戶綜合價(jià)值。我將對(duì)所有存量客戶進(jìn)行一次全面的需求梳理，每半年開展一次全覆蓋回訪，主動(dòng)挖掘客戶的結(jié)算、代發(fā)、財(cái)富管理等需求，計(jì)劃下一年度將新增普惠小微客戶的代發(fā)工資滲透率提升到40%以上，