理財產品購買分析報告

理財產品購買分析報告根據公司理財業務開展需要，業務部門對產品相關情況進行了調查,現將結果報告如下：一、產品基本情況基本情況產品名稱產品類型托管人管理人產品規模申購要求交易杠桿存續期策略類型開放期起息日到期日贖回資金到賬日投資范圍1、現金、銀行存款、同業存單；2、貨幣基金、債券型基金、分級基金A；3、債券回購（包括正回購、逆回購）；4、國債、地方政府債、金融債、企業債券、公司債券、ABS、中央銀行票據、短期融資券、中期票據等。5、利率互換、國債期貨、收益憑證。收益情況業績比較基準委托人超額收益二、產品優勢本產品的優勢主要體現在：1、專戶定制產品本產品期限、報價靈活、可以根據委托人需求對投資范圍、投資風險偏好和投資期限等要素量身定制資產配置方案。2、投資風險較低本產品風險等級為低風險，從投資范圍來看，產品全部投資于標準化、固定收益類資產，且主要投資于她級以上的高等級債券，信用風險較低，資產安全性高。3、穩定且較高的收益根據產品方案，每期資金最短投資期限為天，預期年化收益率不低于%,高于3個月SHIBOR利率%,適合公司中長期資金的保值增值。三、風險概況及控制措施本產品為中低投資風險產品，面臨的主要風險有：.信用風險。該產品底層資產主要為企業債券，一旦該產品項下的債券發生違約可能會導致產品本金受到損失。控制措施：投前進行充分溝通，確定債券投資標準和風險偏好；投后對底層債券定期進行信用跟蹤。.市場風險。市場利率的波動直接影響著債券的價格和收益率，該產品項下的資產在市場價格發生劇烈波動時，可能會導致產品的實際收益不能達到預期。控制措施：要求根據資金投資期限嚴格匹配資產久期，定期跟蹤底層資產久期情況，降低市場波動對產品凈值的影響。.流動性風險。該產品存續期間每3個月開放一次，在運作內不開放退出,也不接受違約退出，公司可能面臨資金緊張時，委托資產無法及時變現的流動性風險。控制措施：與管理方加強溝通，提前預判流動性需求；通過設立單筆投資限額和多筆滾動運作的方式，減少資金流動性風險。五、投資建議通過前期盡調，該產品符合各項監管規定的要求，且投資范圍合規，建議將該產品加入公司投資產品池中，投資額度不得超過公司資本總額的——%，每筆申購需嚴格按照公司內部流程進行審批。年月日公司年 月流動性風險指標分析報告表1:流動性風險指標表序號項目數值監管要求1流動性比例69.59%225%2存貸款比例60.76%3資產收益率0.21%4凈資產收益率1.25%5核心負債依存度41.09%260%6最大十戶存款比例54.14%7最大十家同業融入比例0一、流動性比例流動性比例是用來衡量資金流動性的大小、判斷流動資產規模、流動負債規模之間關系的重要指標。流動性比例越高，說明資產的流動性越大，短期償債能力越強，流動性風險越小，但同時也意味著盈利能力的降低。按照銀監會的要求,流動性比例不得低于25虬'流動性比例"鬻器、1°。％表2：流動性比例單位：人民幣萬元、百分比除外項目金額流動性資產570841.28一個月內到期的向業往來款項軋差后資產方凈額570841.28一個月內到期的合格貸款0流動性負債820228.37活期存款814322.37一個月內到期的定期存款5906.00流動性比例(%)69.59%公司年月的流動性比例為69.59%,高于銀監會要求的25%,資產的流動性較好，有較強的短期償債能力。二、存貸款比例存貸款比例揭示了公司存貸錯配的風險，是反映長期償付能力、衡量流動性風險的重要指標。存貸比越小，公司流動性越強。從盈利的角度講，存款付息產生資金成本，存貸比小意味著成本高而收入少，從而導致盈利能力較差。從抵抗風險的角度講，存貸比越高，負債對應的貸款資產越多，流動性越低，會導致支付危機。2015年，我國將商業銀行存貸比不得超過75%這一強制性監管要求刪除，但仍不影響存貸比作為衡量金融機構流動性風險的重要指標。存貸款比例=貸款余額存款余額存貸款比例=貸款余額存款余額x100%表3：存貸款比例單位：人民幣萬元、百分比除外項目金額發放貸款529000.00吸收存款870628.37定期存款56306.00活期存款814322.37存貸比(%)60.76%公司—年—月的存貸比為60.76%,流動性風險處于可控制范圍。三、資產收益率資產收益率是用來衡量每單位資產創造多少利潤的指標。資產收益率用于測量企業資產的利用程度，資產收益率越高，說明企業資產的利用程度越高，該資產所造成的利潤越高，則后續的流動性風險下降。資產收益率的高低直接反映了公司的競爭實力和發展能力，也是決定公司是否應舉債經營的重要依據。資產收益率二利潤總額

平均資產總額x資產收益率二利潤總額

平均資產總額x100%表4：資產收益率單位：人民幣萬元、百分比除外項目金額利潤總額2604.91平均資產總額1243526.86資產收益率0.21%公司年月資產收益率為0.21%,每單位資產可創造0.21%的利潤。四、凈資產收益率凈資產收益率是指凈利潤與平均股東權益的比值，能夠反映公司資產的運用程度。該指標越高，說明投資帶來的收益越高；凈資產收益率越低，說明企業所有者權益的獲利能力越弱。該指標體現了自有資本獲得凈收益的能力。凈利潤凈資產收益率=一匯要一X100%平均股東權益表5：凈資產收益率單位：人民幣萬元、百分比除外項目金額凈利潤1953.67平均股東權益155675.65凈資產收益率1.25%公司年 月凈資產收益率為1.25%,每單位股東權益可創造1.25%的凈利潤。五、核心負債依存度核心負債比例是指中長期較為穩定的負債占總負債的比例。核心負債依存度反映了存款業務中資金來源的穩定性，該比例越大，說明經營越穩健。根據銀監

會在有關文件的解釋，核心負債是指那些相對來說比較穩定、對利率變化不敏感的負債，季節變化和經濟環境對其影響較小；總負債是指按照金融企業會計制度編制的資產負債表中負債總計的余額。銀監會要求商業銀行的這一比例不得低于60%o核心負債核心負債依存度= x100%總負債表6：核心負債依存度單位：人民幣萬元、百分比除外項目金額核心負債426611.19距到期日三個月以上（含）定期存款19450.00發行債券0活期存款的50%407161.19總負債990988.69核心負債依存度41.09%公司年 月核心負債依存度為41.09%,表明中長期較為穩定的負債占總負債的41.09%,低于銀監會要求的60%o六、最大十戶存款比例最大十戶存款比例是指前十大存款客戶存款合計占各項存款的比例。表7：最大十戶存款比例單位：人民幣萬元、百分比除外序號公司金額占比1XX有限責任公司267897.9530.77%2XX有限責任公司40556.824.66%3XX有限責任公司34193.413.93%4XX有限責任公司26522.593.05%5XX有限公司24027.752.76%6XX股份有限公司21221.292.44%7XX有限責任公司17934.242.06%8XX有限公司16945.261.95%9XX有限責任公司11737.491.35%10XX有限責任公司10360.741.19%最大十戶存款合計471397.5454.14