創(chuàng)新及基礎(chǔ)創(chuàng)業(yè) 5

第9章風(fēng)險(xiǎn)管理洞察風(fēng)險(xiǎn)，把握創(chuàng)業(yè)未來9.1風(fēng)險(xiǎn)管理概述9.2初創(chuàng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理目錄【本章要點(diǎn)】1.過度自信、缺乏準(zhǔn)備和忽視警告是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的共同特征。2.風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)管理的一個(gè)組成部分，嵌入在文化和實(shí)踐中，企業(yè)應(yīng)根據(jù)組織的業(yè)務(wù)流程定制風(fēng)險(xiǎn)管理流程。3.創(chuàng)業(yè)失敗的第二大原因是企業(yè)資金和個(gè)人資金耗盡。4.最常見的一種初創(chuàng)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是糟糕的現(xiàn)金流管理。5.在初創(chuàng)企業(yè)的動(dòng)態(tài)環(huán)境中，運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)往往是增長和穩(wěn)定的無聲破壞者。6.熟練分析和應(yīng)用大量數(shù)據(jù)見解的企業(yè)可以在競爭中獲得顯著優(yōu)勢。9.1風(fēng)險(xiǎn)管理概述了解風(fēng)險(xiǎn)管理的基本概念與發(fā)展歷程明晰核心定義1風(fēng)險(xiǎn)“風(fēng)險(xiǎn)”源于拉丁文，從航海風(fēng)險(xiǎn)引申，后應(yīng)用于保險(xiǎn)交易。風(fēng)險(xiǎn)定義差異不同機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)定義有差異，如COSO側(cè)重事件影響，ISO強(qiáng)調(diào)不確定性對(duì)目標(biāo)的影響。風(fēng)險(xiǎn)的特征多數(shù)定義認(rèn)同風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性、負(fù)面結(jié)果可能性、發(fā)生概率和影響嚴(yán)重程度等特征。2風(fēng)險(xiǎn)管理定義風(fēng)險(xiǎn)管理是識(shí)別、評(píng)估和緩解影響組織威脅的系統(tǒng)過程，ISO將其定義為協(xié)調(diào)控制風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)。3企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理從公司整體戰(zhàn)略視角看待風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)潛在危害，助力組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。9.1.1基本概念追溯風(fēng)險(xiǎn)管理的演變古代風(fēng)險(xiǎn)管理起源古代文明通過儲(chǔ)存糧食、制定法典和建造防洪系統(tǒng)等方式，早期認(rèn)識(shí)和減輕風(fēng)險(xiǎn)。1易貨與信任在貿(mào)易的作用古代易貨貿(mào)易依賴信任，隨著貿(mào)易擴(kuò)展形成正式協(xié)議，為現(xiàn)代合同風(fēng)險(xiǎn)管理奠基。2中世紀(jì)的風(fēng)險(xiǎn)管理中世紀(jì)貿(mào)易擴(kuò)張促使海上保險(xiǎn)萌芽，行會(huì)和互助會(huì)興起，成為個(gè)人和社區(qū)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要方式。3工業(yè)革命與新興風(fēng)險(xiǎn)工業(yè)革命帶來機(jī)械、交通等新風(fēng)險(xiǎn)，催生現(xiàn)代保險(xiǎn)公司，推動(dòng)工作場所安全與質(zhì)量控制發(fā)展。420世紀(jì)至今：風(fēng)險(xiǎn)管理的正式化20世紀(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理正式成為學(xué)科，兩次世界大戰(zhàn)促進(jìn)其發(fā)展，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架逐漸完善并普及。59.1.2風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程凸顯風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵價(jià)值1保護(hù)價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)管理確保企業(yè)創(chuàng)造的價(jià)值不被不可預(yù)見事件侵蝕，如科技初創(chuàng)需防范知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛。2加強(qiáng)決策為創(chuàng)業(yè)者提供評(píng)估選擇和做出明智決策的結(jié)構(gòu)化框架，利于餐館老板權(quán)衡擴(kuò)張風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)。3提高韌性幫助企業(yè)家預(yù)測和準(zhǔn)備不利事件，如制造公司通過供應(yīng)商多樣化應(yīng)對(duì)生產(chǎn)問題。4合規(guī)性和法律義務(wù)使企業(yè)遵守法律法規(guī)，避免因合規(guī)問題遭受罰款、訴訟等，保障金融科技初創(chuàng)數(shù)據(jù)安全。5吸引投資者和合作伙伴展示降低風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)劃，增強(qiáng)投資者和合作伙伴信心，助力可再生能源初創(chuàng)獲得融資。9.1.3企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性風(fēng)險(xiǎn)管理操作要點(diǎn)1.風(fēng)險(xiǎn)管理原則ISO31000提出整合、結(jié)構(gòu)化等8項(xiàng)原則，為組織風(fēng)險(xiǎn)管理框架和流程提供指導(dǎo)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理流程步驟包括溝通和咨詢、范圍環(huán)境準(zhǔn)則確定、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、監(jiān)督和審查、記錄和報(bào)告等環(huán)節(jié)。（下頁流程圖9-1）其中.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)調(diào)查表、現(xiàn)場調(diào)查、流程圖（下頁圖9-2）、因果圖等方法識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)矩陣（表9-1）評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)（圖9-3）等。其中風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案可選擇避免、承擔(dān)、消除、改變、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等方案，制定應(yīng)對(duì)計(jì)劃明確實(shí)施順序和責(zé)任。其中.監(jiān)督和審查要點(diǎn)確保風(fēng)險(xiǎn)管理流程質(zhì)量和有效性，將結(jié)果納入組織績效管理中。其中記錄和報(bào)告要求通過適當(dāng)機(jī)制記錄和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理成果，考慮信息敏感性和利益相關(guān)方需求。9.1.4企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理流程圖9-1企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理過程

資料來源：ISO31000.2018風(fēng)險(xiǎn)管理指南(中文版）[S/OL].[2025-02-10]./Open-source-documentation-tutorial/94bbd/blob/62a13078cac307d084338d44b05d0a06816c65d2/ISO31000-2018%20%E9%A3%8E%E9%99%A9%E7%AE%A1%E7%90%86%E6%A0%87%E5%87%86%E4%B8%AD%E6%96%87%E7%89%88.pdf.圖9-2葡萄酒制作流程圖資料來源：許謹(jǐn)良.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理[M]上海：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2000：53.圖9-35×5風(fēng)險(xiǎn)矩陣圖資料來源：GUEVARAP.AGuidetoUnderstanding5x5RiskAssessmentMatrix[EB/OL].(2024-07-12)[2025-02-12].

/topics/risk-Assessment/5x5-risk-matrix/.9.2初創(chuàng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理剖析初創(chuàng)企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)策略財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的具體體現(xiàn)：1.沒有足夠的資本初創(chuàng)企業(yè)因資金不足難支付費(fèi)用，影響業(yè)務(wù)開展，易導(dǎo)致現(xiàn)金流問題和創(chuàng)業(yè)失敗。12現(xiàn)金流管理不善常見財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)若發(fā)展過快、收入不足，易陷入債務(wù)困境甚至倒閉。（拓展閱讀：保理業(yè)務(wù)、確定合理的現(xiàn)金規(guī)模）23.缺乏盈利能力初創(chuàng)企業(yè)重增長易忽視盈利，應(yīng)明確成本、合理定價(jià)并注重效率，確保業(yè)務(wù)盈利。

44債務(wù)太多初創(chuàng)企業(yè)債務(wù)過多影響財(cái)務(wù)穩(wěn)定，可通過股權(quán)融資、合理預(yù)測增長和尋求替代融資降低風(fēng)險(xiǎn)。3其中：拓展閱讀保理業(yè)務(wù)、合理確定現(xiàn)金規(guī)模

9.2.1財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)對(duì)營銷過程中的潛在風(fēng)險(xiǎn)1市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入不利或競爭激烈市場，可能導(dǎo)致低銷售額、減少利潤或失去市場份額。2產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)開發(fā)有缺陷產(chǎn)品，可能引發(fā)客戶不滿、投訴、退款或訴訟，影響企業(yè)聲譽(yù)。3價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)過高或過低，會(huì)導(dǎo)致銷售損失、利潤減少，甚至引發(fā)價(jià)格戰(zhàn)。4推廣風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)或執(zhí)行無效促銷策略，會(huì)造成資源浪費(fèi)、負(fù)面宣傳或面臨法律制裁。5分銷風(fēng)險(xiǎn)選擇不可靠分銷渠道，可能導(dǎo)致交貨延遲、貨物損壞或客戶流失。9.2.2營銷風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部流程和控制初創(chuàng)企業(yè)需檢查內(nèi)部流程，避免潛在故障，如科技初創(chuàng)應(yīng)強(qiáng)化IT安全協(xié)議。1人力資源依賴小團(tuán)隊(duì)且任務(wù)過多有風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵成員離開會(huì)破壞運(yùn)營，影響產(chǎn)品開發(fā)。2供應(yīng)鏈脆弱性供應(yīng)鏈中供應(yīng)商失敗會(huì)導(dǎo)致生產(chǎn)線停工，制造企業(yè)應(yīng)確保供應(yīng)鏈彈性。3市場變化和客戶需求市場波動(dòng)使產(chǎn)品過時(shí)，如技術(shù)進(jìn)步改變消費(fèi)者偏好，企業(yè)需及時(shí)調(diào)整策略。4外部事件自然災(zāi)害或流行病等不可預(yù)見事件會(huì)顛覆運(yùn)營，旅游初創(chuàng)在疫情期間面臨挑戰(zhàn)。5保障初創(chuàng)企業(yè)運(yùn)營穩(wěn)定9.2.3運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理重視人員因素對(duì)創(chuàng)業(yè)的影響雇傭錯(cuò)誤的人雇傭錯(cuò)誤人員會(huì)財(cái)務(wù)受挫、危及公司文化，招聘應(yīng)注重價(jià)值觀匹配。1沒有足夠多樣性缺乏多樣性導(dǎo)致群體思維，阻礙問題解決，初創(chuàng)需注重團(tuán)隊(duì)多樣性。2有害的組織文化有害文化讓企業(yè)難吸引頂尖人才，應(yīng)建立積極、團(tuán)結(jié)、以人為本的文化。3沒有足夠指導(dǎo)初創(chuàng)常解決新問題，導(dǎo)師能提供有效指導(dǎo)，通過創(chuàng)業(yè)者網(wǎng)絡(luò)尋找導(dǎo)師。4員工倦怠員工身兼數(shù)職易倦怠，影響健康和績效，企業(yè)應(yīng)優(yōu)化工作環(huán)境、合理分配工作。59.2.4人員風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)對(duì)技術(shù)領(lǐng)域的挑戰(zhàn)1